L'achat d'une maison est l'une de vos décisions financières les plus importantes. Que ce soit votre première expérience d'achat ou si vous êtes un acheteur expérimenté, faire très soigneusement vos décisions.
Quelles sont vos raisons pour l'achat d'une maison?
Est-ce votre première maison? Avez-vous besoin d'une maison plus grande? Vous cherchez un immeuble de placement? Voulez-vous beaucoup plus grand avec une piscine? Voulez-vous un autre endroit? Voulez-vous vous rapprocher de votre emploi? Répondre à ces questions vous et votre agent immobilier aider à choisir la bonne propriété.
A votre revenu a augmenté?
Posséder une maison est un excellent investissement. Quel que soit vos raisons pour l'achat d'une maison, c'est le moindre risque pour bâtir un capital ou d'obtenir un meilleur retour sur votre investissement initial.
Préparation pour l'achat de votre maison
Avant de commencer à chercher une maison, c'est une bonne idée de faire un peu de préparation.
Construisez votre fichier
Votre dossier doit être composé de tous vos documents financiers. Vous en aurez besoin pour assurer le financement de votre propriété. Les documents que vous aurez besoin sont:
- Les états financiers
- Les comptes bancaires
- dossiers d'investissement
- Cartes de crédit informations
- Prêts automobiles
- Talons de chèque de paie en cours
- Deux années de déclarations fiscales
- Des copies de tous les contrats de location des immeubles de placement
- 401 Déclarations K, polices d'assurance-vie, les stocks, les obligations et les fonds communs de placement.
Vérifiez votre dossier de crédit
Votre pointage de crédit aura un impact sur ce type de prêt que vous pouvez obtenir et ce montant. Nous recommandons que vous ou votre prêteur de vérifier votre crédit avec une institution prêteuse expérimenté afin que vous puissiez déterminer ce que vous pouvez vous permettre. Vos notes de crédit peuvent être recherchés à partir de trois agences d'évaluation du crédit.
- Equifax www.equifax.com 800-685-1111
- Experian www.experian.com 800-397-3742
- Trans Union www.transunion.com 877-322-8228
Nous allons recommander connu, les prêteurs compétents dans notre région.
Vos finances
Ce n'est pas un bon moment pour faire des changements de carrière ou des achats importants. Vous aurez envie d'aborder l'achat de votre propriété à partir d'une position de stabilité financière.
Types de prêts hypothécaires
Heureusement pour les acheteurs, il existe une variété de prêts hypothécaires à choisir. Il est dans votre intérêt d'enquêter sur chacun d'eux pour déterminer qui est le mieux à votre situation. Vous n'aurez probablement pas admissible pour chacun d'eux. En fait, vous ne pourriez être admissible à un seul d'entre eux. Vous pouvez économiser de l'argent si vous vous faites devoirs avant de signer sur la ligne pointillée.
- Hypothèque à taux fixe
- Hypothèque à taux variable
- L'ARM convertible
- FHA and VA loan
Prêt hypothécaire à taux fixe
Vous prévoyez vivre dans votre maison pendant de nombreuses années.
Vous n'êtes pas un preneur de risque et préférez la stabilité de savoir combien votre paiement sera chaque mois. La plupart des prêts au logement sont pour une période de 30 ans. Si vous désirez recevoir un montant que vous pouvez compter pour cette longue période de temps, une hypothèque à taux fixe peut être ce qui fonctionne le mieux pour vous. Une fois le montant de votre prêt et taux d'intérêt sont calculés et enfermés dans, une hypothèque à taux fixe garantit que vous aurez le même paiement pendant la durée du prêt. Faire un paiement supplémentaire aux principales vous permettra de payer votre prêt off sooner.This n'est pas toujours le meilleur choix, Cependant, si les taux d'intérêt sont très élevés au moment où vous contractez votre prêt, avec une hypothèque à taux fixe, vous serez coincé avec ce grand intérêt pour la vie de l'emprunt. Si les taux d'intérêt sont très bas, vous allez sortir un gagnant avec des taux d'intérêt resteront bas, peu importe comment les taux d'intérêt élevés vont à l'avenir. Ce qui suit sont les avantages et les inconvénients des différentes longueurs et des conditions de prêts hypothécaires à taux fixe.
15 Ans à taux fixe
Rembourser le prêt à la moitié du temps d'un 30 prêt année. Equity s'accumule plus vite que dans un 30 prêt année. Les paiements peuvent être plus élevés.
20 Ans à taux fixe
Rembourser le prêt en 2/3 le temps d'un 30 prêt année. L'intérêt global payé est considérablement moindre que pour un 30 prêt année.
30 Ans à taux fixe
Le choix le plus courant , surtout pour les accédants à la propriété, car il est le plus facile des prêts à taux fixe se qualifier pour. Les paiements mensuels sont inférieurs à ceux du 15 et 20 prêts de l'année. Cela peut être utile si vous n'avez pas beaucoup de rembourrage entre le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser et que le paiement mensuel de votre propriété désirée. Plus souhaitable si vous prévoyez de rester dans la maison pendant des années, depuis équité construit plus lentement que pour les prêts à court terme. Aux fins de taux d'intérêt, ce terme permet la déduction d'intérêt maximum.
Hypothèque à taux variable (Arms)
Si vous êtes plus à l'aise de prendre un risque avec votre argent ou si les taux d'intérêt sont très élevés au moment où vous contractez votre prêt , une hypothèque à taux variable (ARM) peut être la solution pour vous. Vous pouvez également choisir ce type de prêt si votre propriété est prévue à court terme ou si vous prévoyez que votre revenu d'augmenter pour couvrir toute hausse éventuelle des taux d'intérêt.
Généralement , l'intérêt lorsque vous contractez votre prêt sera inférieur à une hypothèque à taux fixe. Veuillez noter que cela est vrai départ , pas nécessairement de longue durée.
Typiquement, taux d'intérêt ARM sont liés à un indice financier spécifique , comme certificat de dépôt index, Trésor ou T-Bill taux, Coût des fonds Arms indexé ou COFI, ou au taux LIBOR (London Interbank Offered Rate) et votre paiement sera basé sur l'indice que votre prêteur utilise plus une marge, généralement deux à trois points. Obtenez la formule utilisée par votre prêteur par écrit et assurez-vous que vous comprenez ce que cela signifie.
Heureusement, le montant d'un processeur ARM peut augmenter est limitée. Il ya des bouchons sur combien votre prêteur peut augmenter votre taux, à la fois pour une période d'un an ou et pour la durée du prêt. Planifiez à l'avance et avoir votre prêteur calculer ce que le montant maximum serait si votre taux est passé à la quantité la plus élevée autorisée par le capuchon de votre hypothèque en particulier. Si vous n'êtes pas sûr que vous serez en mesure de payer ce montant sur une base mensuelle, peut-être que vous devriez reconsidérer ce type de prêt.
Convertible ARM
Si ni le taux fixe ou le prêt hypothécaire à taux variable semble être la meilleure option, peut-être l'ARM convertible sera la bonne pour you.This solution combine l'avantage initial d'un bras avec un taux fixe après un nombre prédéterminé d'années. Évidemment, ce type de prêt hypothécaire a plus d'avantages lorsque le taux d'intérêt initial est faible et le taux avenir n'est pas garanti.
Les prêts gouvernementaux
Une autre option hypothécaire disponible pour certaines personnes est un prêt du gouvernement, à condition que vous remplissiez les conditions voulues pour ces prêts.
VA Loan
Anciens peuvent être admissibles à un prêt de l'Administration des anciens combattants. Il ya une limite sur le montant que vous pouvez emprunter, si cette option fonctionne le mieux pour ceux qui achètent une maison à moindre prix.
FHA prêt
L'Association fédérale du logement offre des prêts à des Américains à faible revenu . Cherchez la phrase FHA approuvé quand on regarde les annonces pour des maisons.
Sélection d'un agent immobilier
L'achat d'une maison nécessite de faire beaucoup de décisions financières importantes. comprendre les questions et remplir des documents. Il permet d'avoir un expert dans votre coin en faisant un tel achat important. Nous pouvons vous guider à travers ce processus, et vous donner accès à des annonces immobilières.
Voici quelques points à considérer lors du choix d'un professionnel de l'immobilier:
- Comparer un agent-temps, celui qui a l'expérience effectuer des transactions similaires à la vôtre.
- Sont-ils familiers avec la région dans laquelle vous êtes intéressé?
- Demander combien de temps l'agent aura pour vous et si elles sont disponibles le soir et le week-end.
- Renseignez-vous sur leurs titres de compétences et à l'éducation. Un bon agent efforçons continuellement d'améliorer et acquérir des connaissances sur les dernières tendances de l'immobilier et maintenir les plus hauts désignations dans leurs domaines de compétence respectifs.
- Est-ce que l'agent revenir rapidement à vos appels?
- Demandez une liste des propriétés qu'ils ont vendues ou une liste de références.
- Choisissez un agent qui écoute attentivement vos besoins et préoccupations. Choisissez un agent avec lequel vous vous sentez à l'aise.
Temps pour faire du shopping
Une fois ces préparatifs sont terminés, il est temps de trouver la bonne maison.
Prenez une voiture
Connaître les quartiers, complexes ou des subdivisions qui vous intéressent. Faire le tour et avoir une idée de ce que ce serait comme de posséder une propriété dans ces domaines.
Affinez votre recherche
Sélectionnez quelques propriétés qui vous intéressent le plus et avoir votre agent immobilier prendre rendez-vous pour les visiter. Renseignez-vous sur la valeur de revente potentiel à long terme des propriétés que vous envisagez.
Le temps d'acheter
Une fois que vous avez sélectionné la propriété que vous souhaitez acheter, votre agent immobilier peut vous aider à faire une offre que le vendeur acceptera. Un bon agent fera enquête sur les coûts et dépenses liées à la nouvelle propriété. Un agent peut également vous aider à rédiger votre offre d'une manière qui vous donne l'avantage sur une autre offre.
Inspection d'engagement et d'évaluation
L'accord initial et le dépôt
Un accord efficace est une entente légale entre un acheteur potentiel et le vendeur de la propriété.
Tenir des registres écrits de tout. Il sera très utile de transcrire toutes les ententes verbales, y compris contre les offres et les addenda et de les convertir en des accords écrits qui seront signés par les deux parties. Nous allons vous aider dans la rédaction de tous les documents de votre achat et vous assurer que vous avez des copies de tout. Maintenant que vous avez choisi votre offre, vous et le vendeur recevrez un échéancier pour marquer chaque étape du processus de fermeture du contrat immobilier. Répondre aux exigences en matière de temps assure une plus grande fluidité des négociations afin que chacune des parties impliquées n'est pas en violation de leurs accords. Pendant le processus, nous vous tiendrons constamment mis à jour afin que vous serez toujours prêt pour la prochaine étape.
L'agent de clôture
Une société d'entiercement sera sélectionné comme agent de clôture. L'agent d'entiercement tiendra le dépôt en mains tierces et le titre fera des recherches sur l'histoire complète enregistrée de la propriété afin de s'assurer que le titre est libre et quitte de toute charge à la date de clôture et que toutes les charges sont correctement ajouté au titre. Certaines propriétés sont assujetties à des restrictions qui limitent diverses activités telles que la construction ou de stationnement restrictions. Il peut y avoir des servitudes et des empiétements enregistrées qui limitent les droits d'utilisation de votre propriété.
Comment faire pour détenir le titre
Vous voudrez peut-être consulter un avocat ou un conseiller fiscal sur la meilleure façon de conserver le titre. Différentes méthodes de détenir le titre ont différentes juridique, implications de succession et l'impôt, notamment lors de la vente ou en cas de décès du titulaire du titre.
Inspections
Une fois que votre offre est acceptée par le vendeur, vous aurez besoin d'avoir un inspecteur de propriété licence inspecter la propriété dans le délai qui a été convenu dans le contrat d'achat efficace. Selon les résultats de l'inspection , l'une des deux choses peuvent se produire. Soit chaque étape est fermé avec succès et les contingences sera supprimé, en vous apportant un peu plus de la fermeture ou de l'acheteur après avoir examiné la propriété et les documents, demander une renégociation des termes du contrat.
Évaluation et de prêt
Il est impératif que vous gardiez en étroite communication avec votre prêteur qui vous permettra de savoir si des documents supplémentaires sont nécessaires pour approuver votre demande de prêt et financer votre prêt. Si l'entente est conditionnelle à un financement, alors la propriété sera évaluée par un évaluateur agréé de déterminer la valeur de l'institution prêteuse, par l'intermédiaire d'une tierce partie. Ceci est fait de sorte que l'établissement de crédit peut confirmer leur investissement dans votre propriété est exacte. Les évaluateurs sont des spécialistes dans la détermination de la valeur des immeubles, sur la base d'une combinaison de mesures de pieds carrés, les coûts de construction, renvoyé les ventes de propriétés comparables, le résultat d'exploitation, etc. Lorsque vous êtes dans les deux semaines de fermeture, vérifier avec votre prêteur pour s'assurer que le prêt va passer en douceur et en temps voulu.
Association approbation
Si la propriété que vous achetez est conditionnel à l'approbation association, demander les règles, règlements, et d'autres documents importants forment le vendeur dès que vous avez un accord efficace à l'achat. Assurez-vous que les documents et les frais de traitement des demandes sont soumises à la personne appropriée à l'association par le temps requis. Remplissez toutes les informations complètement et lisiblement donc il n'y a pas de retard dans le traitement de la demande.
Assurance des biens
Si vous obtenez un prêt, vous serez tenu par votre prêteur d'acheter un certain montant d'assurance sur la propriété. La valeur dépend de l'établissement de crédit et le prix d'achat de la propriété. Vous pourriez être en mesure de sauver des centaines de dollars par an sur l'assurance habitation en faisant des achats pour l'assurance.
Considérons une franchise plus élevée
Augmenter votre franchise de quelques centaines de dollars peuvent faire une grande différence dans votre prime.
Demandez à l'agent d'assurance sur les rabais
Vous pouvez être en mesure d'obtenir une prime inférieure si votre maison a des caractéristiques de sécurité tels que des serrures à pêne dormant, des détecteurs de fumée, un système d'alarme, contrevents ou des matériaux de toiture ignifuges. Les personnes de plus 55 ans ou clients à long terme peuvent aussi être offerts réductions.
Assurer votre maison pas la terre sous lui
Après une catastrophe, la terre est toujours là. Si vous n'avez pas soustraire la valeur de la terre au moment de décider combien d'assurance de propriétaire pour acheter, vous allez payer plus que vous n'auriez dû. Nous allons recommander des agents d'assurance compétents expérimentés pour chaque type de propriété.
L'emménagement
Jour de fermeture
Si vous avez fait tout ce chemin, alors cela signifie qu'il est presque temps pour les félicitations, mais pas encore. N'oubliez pas d'attacher ces bouts.
Marche finale par l'inspection
Plus d'une formalité qu'autre chose, l'inspection finale a lieu quelques jours avant la clôture. Vous pourrez visiter la propriété pour vérifier que tout est en ordre de marche. Tout devrait les mêmes que lors de la dernière visionné la propriété, aucun des éléments supplémentaires laissées, et que tout ce que contient votre achat est encore à la propriété.
Accueil Services et Utilities
Nous vous fournirons une liste de numéros utiles pour l'activation des services à domicile et des services publics après la clôture survient.
Be Prepared
Nous sommes prêts à vous aider à cette dernière étape devrait un pépin imprévu pop up, quelque chose à la propriété tombe en panne ou avec un autre détail mineur. Pas besoin de s'inquiéter! Nous avons rencontré ces problèmes avant, donc nous savons comment les gérer de manière efficace et dans un manoir sans stress,
Fermeture
L'agent d'entiercement remettra toutes les parties concernées avec une déclaration de règlement, qui résume et décrit en détail les transactions financières adoptées dans le processus. Vous et les vendeurs signer cette déclaration, ainsi que l'agent de dépôt, certifiant l'exactitude. Si vous êtes à l'obtention de financement, vous aurez à signer tout document pertinent requis par l'institution prêteuse. Si vous apportez des fonds pour la transaction que vous pouvez choisir d'avoir soit les fonds virés par voie électronique sur le compte de l'agent d'entiercement, ou apporter un chèque de banque certifié au montant indiqué sur la déclaration de règlement. Le vendeur doit prendre des dispositions pour avoir toutes les clés de la propriété et toute autre information importante à la maison.