L'achat d'une maison est l'une de vos décisions financières les plus importantes. Que ce soit votre première expérience d'achat ou si vous êtes un acheteur expérimenté, faire très soigneusement vos décisions.
Quelles sont vos raisons pour l'achat d'une maison?
Est-ce votre première maison? Avez-vous besoin d'une maison plus grande? Vous cherchez un immeuble de placement? Voulez-vous beaucoup plus grande avec une piscine? Voulez-vous un autre endroit? Voulez-vous vous rapprocher de votre emploi? Répondre à ces questions vous et votre agent immobilier aider à choisir le droit de propriété.
A votre revenu accru?
Posséder une maison est un excellent investissement. Quels que soient vos raisons pour l'achat d'une maison, il est le moins de risque à se constituer un capital ou d'obtenir un meilleur retour sur votre investissement initial.
Préparation pour l'achat de votre maison
Avant de commencer à chercher une maison, c'est une bonne idée de faire un peu de préparation.
Construisez votre fichier
Votre dossier doit être composé de tous vos documents financiers. Vous en aurez besoin pour assurer le financement de votre propriété. Les documents que vous aurez besoin sont:
- États financiers
- Les comptes bancaires
- dossiers d'investissement
- Cartes de crédit informations
- prêts automobiles
- Salaire actuel talons
- Deux ans de déclarations de revenus
- Copies de tous les contrats de location des immeubles de placement
- 401 Déclarations K, polices d'assurance-vie, les stocks, les obligations et les fonds communs de placement.
Vérifiez votre dossier de crédit
Votre pointage de crédit aura un impact sur ce type de prêt, vous pouvez obtenir et ce montant. Nous recommandons que vous ou votre prêteur de vérifier votre crédit avec une institution de prêt expérimenté afin que vous pouvez déterminer ce que vous pouvez vous permettre. Vos notes de crédit peuvent être recherchés à partir de trois agences d'évaluation du crédit.
Equifax www.equifax.com 800-685-1111
Experian www.experian.com 800-397-3742
Trans Union www.transunion.com 877-322-8228
Nous allons recommander connu, les prêteurs compétents dans notre région.
Vos finances
Ce n'est pas un bon moment pour faire des changements de carrière ou des achats importants. Vous aurez envie de s'approcher de l'achat de votre propriété à partir d'une position de stabilité financière.
Types de prêts hypothécaires
Heureusement pour les acheteurs, il existe une variété de prêts hypothécaires à choisir. Il est dans votre meilleur intérêt d'enquêter sur chacun d'eux pour déterminer qui est le mieux à votre situation. Vous n'aurez probablement pas admissible pour chacun d'eux. En fait, vous ne pourriez être admissible à un seul d'entre eux. Vous pouvez économiser de l'argent si vous faites vos devoirs avant de signer sur la ligne pointillée.
- Hypothèque à taux fixe
- Hypothèque à taux variable
- L'ARM convertible
- FHA et prêt VA
Prêt hypothécaire à taux fixe
Vous prévoyez vivre dans votre maison pendant de nombreuses années.
Vous n'êtes pas un preneur de risque et préférez la stabilité de savoir combien votre paiement sera chaque mois. La plupart des prêts immobiliers sont pour une période de 30 ans. Si vous désirez recevoir un montant que vous pouvez compter pour cette longue période de temps, une hypothèque à taux fixe peut être ce qui fonctionne le mieux pour vous. Une fois le montant de votre prêt et le taux d'intérêt sont calculés et enfermés dans, une hypothèque à taux fixe garantit que vous aurez le même montant sur la durée du prêt. Faire un paiement supplémentaire pour principale vous permettra de payer votre prêt plus tôt. Ce n'est pas toujours le meilleur choix si les taux d'intérêt sont très élevés au moment où vous contractez votre prêt. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous serez coincé avec un grand intérêt que pour la durée du prêt. Si les taux d'intérêt sont très bas, vous allez sortir un gagnant avec des taux qui vont rester bas, peu importe comment les taux d'intérêt élevés vont à l'avenir d'intérêt. Ce qui suit sont les avantages et les inconvénients des longueurs et des conditions variables de prêts hypothécaires à taux fixe.
15 Ans à taux fixe
Rembourser le prêt à la moitié du temps d'un 30 prêt année.
Equity s'accumule plus vite que dans un 30 prêt année.
Les paiements peuvent être plus élevés.
20 Ans à taux fixe
Rembourser le prêt en 2/3 le temps d'un 30 prêt année.
L'intérêt global payé est beaucoup moins que pour un 30 prêt année.
30 Ans à taux fixe
Le choix le plus courant , en particulier pour les accédants à la propriété, car il est le plus facile des prêts à taux fixe se qualifier pour.
Les paiements mensuels sont inférieurs à ceux du 15 et 20 prêts de l'année. Cela peut être utile si vous n'avez pas beaucoup de rembourrage entre le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser et le paiement mensuel pour votre propriété désirée.
Plus souhaitable si vous prévoyez de rester à la maison pendant des années, car l'équité construit plus lentement que pour les prêts à plus court terme.
Aux fins de taux d'intérêt, ce terme permet la déduction d'intérêt maximum.
Hypothèque à taux variable (Arms)
Si vous êtes plus à l'aise en prenant un risque avec votre argent ou si les taux d'intérêt sont très élevés au moment où vous contractez votre prêt , une hypothèque à taux variable (ARM) peut être la solution pour vous. Vous pouvez également choisir ce type de prêt si votre propriété est prévu à court terme ou si vous prévoyez que votre revenu d'augmenter pour couvrir toute hausse éventuelle des taux d'intérêt.
Généralement, l'intérêt lorsque vous contractez votre prêt sera inférieur à une hypothèque à taux fixe. S'il vous plaît noter que cela est vrai d'abord, pas nécessairement de longue durée.
Typiquement, taux d'intérêt ARM sont liés à un indice financier spécifique , comme certificat de dépôt index, Trésor ou T-Bill taux, Coût des fonds Arms indexé ou COFI, ou au taux LIBOR (London Interbank Offered Rate) et votre paiement sera basé sur l'indice que votre prêteur utilise plus une marge, généralement deux à trois points. Obtenez la formule utilisée par votre prêteur par écrit et assurez-vous de bien comprendre ce que cela signifie.
Heureusement, le montant d'un ARM peut augmenter est limité. Il ya des bouchons sur combien votre prêteur peut augmenter votre taux, à la fois pour une durée d'un an ou pendant la durée de vie et de l'emprunt. Planifiez à l'avance et avoir votre prêteur de calculer ce que le montant maximum serait si votre taux est passé à la quantité la plus élevée autorisée par le capuchon de votre hypothèque en particulier. Si vous n'êtes pas sûr que vous serez en mesure de payer ce montant sur une base mensuelle, peut-être que vous devriez reconsidérer ce type de prêt.
Convertible ARM
Si ni le taux fixe ou le prêt hypothécaire à taux variable semble être la meilleure option, peut-être l'ARM convertible sera la bonne pour vous. Cette solution combine l'avantage initial d'un bras avec un taux fixe après un nombre prédéterminé d'années. Évidemment, ce type de prêt hypothécaire a plus d'avantages lorsque le taux d'intérêt initial est faible et le taux avenir n'est pas garanti.
Les prêts gouvernementaux
Une autre option hypothécaire disponible pour certaines personnes est un prêt du gouvernement, à condition que vous remplissiez les conditions voulues pour ces prêts.
VA Loan: Les anciens combattants peuvent bénéficier d'un prêt de l'Administration des anciens combattants. Il ya une limite sur le montant que vous pouvez emprunter, si cette option fonctionne le mieux pour ceux qui achètent une maison à prix bas.
FHA prêt:
La Federal Housing Association offre des prêts à faibles Américains à faible revenu. Cherchez la phrase FHA approuvé quand on regarde les annonces de maisons.
Sélection d'un agent immobilier
Achat d'une maison nécessite de faire de nombreuses décisions financières importantes, comprendre les questions et remplir des documents. Il permet d'avoir un expert dans votre coin en faisant un tel achat important. Nous pouvons vous guider à travers ce processus, et vous donner accès à des annonces immobilières.
Voici quelques points à considérer lors du choix d'un professionnel de l'immobilier:
- Recherchez un agent à temps plein, celui qui a l'expérience effectuer des transactions similaires à la vôtre.
- Sont-ils au courant de la zone dans laquelle vous êtes intéressé?
- Demandez combien de temps l'agent aura pour vous et si elles sont disponibles le soir et le week-end.
- Renseignez-vous sur leurs titres de compétences et de l'éducation. Un bon agent continuera de s'efforcer d'améliorer et d'acquérir des connaissances sur les dernières tendances de l'immobilier et occuper les plus hautes désignations dans leurs domaines de compétence respectifs.
- Est-ce que l'agent revenir rapidement vos appels?
- Demandez une liste des propriétés qu'ils ont vendus ou une liste de références.
- Choisissez un agent qui écoute attentivement vos besoins et préoccupations. Choisissez un agent avec lequel vous vous sentez à l'aise.
Temps pour faire du shopping
Une fois ces préparatifs sont terminés, il est temps de trouver la bonne maison.
Prenez une voiture
Connaître les quartiers, complexes ou des subdivisions qui vous intéressent. Faire le tour et avoir une idée de ce que ce serait comme de posséder une propriété dans ces domaines.
Affinez votre recherche
Sélectionner quelques propriétés qui vous intéressent et les rendez-vous la plupart ont votre agent immobilier se charger de leur rendre visite. Renseignez-vous sur la valeur de revente à long terme potentiel des propriétés que vous envisagez.
Time To Buet
Une fois que vous avez sélectionné la propriété que vous souhaitez acheter, votre agent immobilier peut vous aider à faire une offre que le vendeur acceptera. Un bon agent évaluer les coûts potentiels et les dépenses associées à la nouvelle propriété. Un agent peut également vous aider à rédiger votre offre d'une manière qui vous donne l'avantage sur une autre offre.
Escrow, Inspection et évaluation
L'accord initial et fort
Un accord efficace est une entente légale entre un acheteur potentiel et le vendeur de la propriété.
Tenir des registres écrits de tout. Il sera très utile de transcrire tous les accords verbaux, y compris les offres de comptage et addendum et de les convertir en des accords écrits doivent être signés par les deux parties. Nous allons vous aider dans la rédaction de tous les documents de votre achat et vous assurer que vous avez des copies de tout. Maintenant que vous avez choisi votre offre, vous et le vendeur recevrez un échéancier pour marquer chaque étape du processus de fermeture du marché de l'immobilier. Les exigences relatives au temps assure une plus grande fluidité des négociations afin que chacune des parties impliquées n'est pas en violation de leurs accords. Pendant le processus, nous vous tiendrons constamment mis à jour afin que vous serez toujours prêt pour l'étape suivante.
L'agent de clôture
Une société d'entiercement sera choisi comme agent de clôture. L'agent d'entiercement conservera le dépôt en mains tierces et le titre recherches sur l'histoire complète enregistrée de la propriété afin de s'assurer que le titre est libre et quitte de toute charge à la date de clôture et que toutes les charges sont correctement ajoutés au titre. Certaines propriétés sont assujetties à des restrictions qui limitent diverses activités telles que la construction ou restrictions de stationnement. Il peut y avoir des servitudes et des empiétements enregistrées qui limitent les droits d'utilisation de votre propriété.
Comment faire pour détenir le titre
Vous pouvez consulter un avocat ou un conseiller fiscal sur la meilleure façon de conserver le titre. Différentes méthodes de titre de détention ont différentes juridique, implications de succession et l'impôt, en particulier lors de la vente ou au décès du titulaire du titre.
Inspections
Une fois que votre offre est acceptée par le vendeur, vous aurez besoin d'avoir un inspecteur de propriété concédé inspecter la propriété dans le délai qui a été convenu dans le contrat en vigueur à l'achat.
Appréciation et de prêt
Il est impératif que vous gardiez en étroite communication avec votre prêteur qui vous permettra de savoir lorsque des pièces supplémentaires sont nécessaires pour approuver votre demande de prêt et financer votre prêt. Si l'entente est conditionnelle à un financement, alors la propriété sera évaluée par un évaluateur agréé afin de déterminer la valeur de l'établissement de crédit, l'intermédiaire d'un tiers. Ceci est fait de sorte que l'établissement de crédit peut confirmer leur investissement dans votre propriété est exacte. Les évaluateurs sont des spécialistes dans la détermination de la valeur des propriétés, sur la base d'une combinaison de mesures de superficie en pieds carrés, les coûts de construction, renvoyé les ventes de propriétés comparables, Le résultat d'exploitation, etc. Lorsque vous êtes dans les deux semaines de fermeture, vérifiez avec votre prêteur pour s'assurer que le prêt va passer en douceur et en temps.
Association approbation
Si la propriété que vous achetez est subordonnée à l'approbation de l'association, demander les règles, règlements, et d'autres documents importants forment le vendeur dès que vous avez un accord efficace pour acheter. Assurez-vous que les documents de demande et les frais de traitement sont soumises à la personne appropriée à l'association par le temps nécessaire. Remplissez toutes les informations complètement et lisiblement donc il n'y a pas de retard dans le traitement de la demande.
Assurance des biens
Si vous obtenez un prêt, vous serez tenu par votre prêteur d'acheter un certain montant d'assurance sur la propriété. La valeur dépend de l'établissement de crédit et le prix d'achat de la propriété. Vous pourriez être en mesure de sauver des centaines de dollars par an sur l'assurance habitation par magasiner de l'assurance.
Considérons une franchise plus élevée. Augmenter votre franchise par seulement quelques centaines de dollars peut faire une grande différence dans votre prime.
Poser agent d'assurance sur Réductions. Vous pouvez être en mesure d'obtenir une prime inférieure si votre maison a des caractéristiques de sécurité tels que des serrures à pêne dormant, des détecteurs de fumée, un système d'alarme, volets de tempête ou de matériaux de toiture ignifuges. Les personnes de plus 55 années de clients d'âge ou longue durée peuvent également être offerts réductions.
Assurer votre maison pas la terre sous lui. Après une catastrophe, la terre est toujours là. Si vous n'avez pas de soustraire la valeur du terrain au moment de décider combien d'assurance de propriétaire à vendre, vous allez payer plus que vous n'auriez dû. Nous recommanderons expérimentés agents d'assurance compétents pour chaque type de bien.
L'emménagement
Jour de fermeture
Si vous avez fait tout ce chemin, cela signifie qu'il est presque l'heure de félicitations, mais pas encore. Ne pas oublier d'attacher ces bouts.
Marche final par l'intermédiaire d'inspection
Plus d'une formalité qu'autre chose, l'inspection finale a lieu quelques jours avant la clôture. Vous pourrez visiter la propriété pour vérifier que tout est en ordre de marche. Tout devrait être le même que lors de la dernière consulté la propriété, aucun des éléments supplémentaires laissées, et que tout ce que contient votre achat est encore à la propriété.
Accueil Services et Utilities
Nous vous fournirons une liste de numéros utiles pour l'activation de services à domicile et les services publics après la fermeture se produit.
Be Prepared
Nous sommes prêts à vous aider à cette dernière étape devrait un pépin imprévu pop up, quelque chose à la rupture de propriété vers le bas ou avec un autre petit détail. Pas besoin de s'inquiéter! Nous avons rencontré ces problèmes avant, donc nous savons comment les gérer de manière efficace et dans un manoir sans stress.
Fermeture
L'agent d'entiercement remettra toutes les parties concernées par une déclaration de règlement, qui résume et décrit en détail les transactions financières adoptées dans le processus. Vous et les vendeurs allez signer cette déclaration, ainsi que l'agent de dépôt, certifiant l'exactitude. Si vous obtenez le financement, vous aurez à signer tout document pertinent requis par l'établissement de crédit. Si vous apportez des fonds pour la transaction, vous pouvez choisir soit de disposer des fonds câblés électronique sur le compte de l'agent d'entiercement, ou apporter un chèque de banque certifié au montant indiqué sur la déclaration de règlement. Le vendeur doit prendre des dispositions pour toutes les clés de la propriété et toute autre information importante à la maison.