Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes. Si es su primera experiencia de compra o usted es un comprador con experiencia, tomar sus decisiones con mucho cuidado.
¿Cuáles son sus razones para comprar una casa?
¿Es su primera casa? ¿Necesita una casa más grande? ¿Está buscando una propiedad de inversión? ¿Te gustaría un lote más grande, con una piscina? ¿Quieres una ubicación diferente? ¿Quieres estar más cerca de su empleo? Responder a estas preguntas le ayudará a usted y su agente de bienes raíces para seleccionar la propiedad adecuada.
¿Ha aumentado su renta?
Comprar una vivienda es una excelente inversión. Sean cuales sean sus razones para comprar una casa, es el menor riesgo para construir la equidad o para obtener un mayor retorno de su inversión inicial.
Preparación para la compra de su hogar
Antes de empezar a buscar un hogar, es una buena idea para hacer un poco de preparación.
Construya su archivo
Su archivo debe constar de todos sus documentos financieros. Los necesitará para asegurar el financiamiento para su propiedad. Los documentos que se necesitan son:
- Estados financieros
- Cuentas bancarias
- Registros de inversión
- Información de tarjetas de crédito
- Préstamos de automóviles
- Talones de pago actuales
- Dos años de declaraciones de impuestos
- Copias de todos los contratos de arrendamiento de propiedades de inversión
- 401 Declaraciones K, los seguros de vida, stocks, obligaciones y los fondos de inversión.
Revise su crédito
Su puntaje de crédito tendrá un impacto en el tipo de préstamo que puede obtener y qué cantidad. Le recomendamos que usted o su prestamista comprueba su crédito con una institución de crédito con experiencia para que pueda determinar lo que puede pagar. Sus calificaciones crediticias pueden ser investigados de tres agencias de informes de crédito.
Equifax www.equifax.com 800-685-1111
Experian www.experian.com 800-397-3742
Trans Union www.transunion.com 877-322-8228
Le recomendaremos experimentado, prestamistas bien informados en nuestra área.
Sus Finanzas
No es un buen momento para hacer los cambios de carrera o grandes compras. Usted tendrá que acercarse a su compra de la propiedad desde una posición de estabilidad financiera.
Tipos de Hipotecas
Afortunadamente para los compradores, hay una gran variedad de hipotecas para elegir. Es en su mejor interés para investigar cada uno de ellos para determinar cuál es la mejor para su situación. Usted probablemente no tendrá derecho a todos ellos. De hecho, sólo podrá optar a uno solo de ellos. Usted puede ahorrar un poco de dinero si usted hace su tarea antes de firmar en la línea punteada.
- Hipoteca de tasa fija
- Hipoteca de tasa ajustable
- El ARM convertible
- FHA y préstamos VA
Hipoteca de tasa fija
Usted planea vivir en su casa durante muchos años.
Usted no es una persona que toma riesgos y prefiere la estabilidad de saber cuánto será el pago de cada mes. La mayoría de los préstamos para la vivienda son por un período de 30 año. Si usted desea recibir un pago que usted puede contar para ese largo período de tiempo, una hipoteca de tasa fija puede ser lo que funciona mejor para usted. Una vez que el monto del préstamo y la tasa de interés se calculan y se encerraron en, una hipoteca de tasa fija le garantiza que va a tener el mismo pago durante la vida del préstamo. Hacer un pago adicional al capital le permitirá pagar su préstamo antes de lo indicado. Esto no siempre puede ser la mejor opción si las tasas de interés son muy altas en el momento de sacar su préstamo. Con una hipoteca de tasa fija, tendremos que aguantar con ese alto interés para la vida del préstamo. Si las tasas de interés son muy bajos, que va a salir un ganador con las tasas de interés que permanecerán bajo no importa qué tan altas las tasas de interés en el futuro. Las siguientes son las ventajas y desventajas de las diferentes longitudes y los términos de las hipotecas a tipo fijo.
15 Año Tasa Fija
Pagar el préstamo en la mitad del tiempo de un 30 préstamo años.
Equidad se acumula más rápidamente que en un 30 préstamo años.
Los pagos pueden ser mayores.
20 Año Tasa Fija
Pagar el préstamo en 2/3 el tiempo de un 30 préstamo años.
El interés general de pago es considerablemente menor que para un 30 préstamo años.
30 Año Tasa Fija
La elección más frecuente , especialmente para los compradores de primera vez, ya que es el más fácil de los préstamos a tipo fijo para tener derecho a.
Los pagos mensuales son más bajos que para el 15 y 20 préstamos a un año. Esto puede ser útil si usted no tiene una gran cantidad de relleno entre la cantidad que usted puede permitirse para pasar y el pago mensual de su propiedad deseada.
Más conveniente si usted planea permanecer en la casa durante años, ya que la equidad se basa más lentamente que para los préstamos a más corto plazo.
A los efectos de tipo de interés, este término proporciona la deducción máxima de interés.
Hipoteca de tasa ajustable (Armas)
Si se siente más cómodo en tomar un riesgo con su dinero o si las tasas de interés son muy altas en el momento de sacar su préstamo , una hipoteca de tasa ajustable (ARM) puede ser la solución para usted. También puede optar por este tipo de préstamo si su propiedad planificada es a corto plazo o si espera que sus ingresos aumenten para cubrir cualquier posible aumento en la tasa de interés.
Generalmente, el interés cuando usted saca su préstamo será más baja que una hipoteca de tasa fija. Tenga en cuenta que esto es cierto inicialmente, no necesariamente a largo plazo.
Típicamente, Las tasas de interés de ARM están vinculadas a un índice financiero específico , tales como Certificado de índice de Depósito, Tesoro o T-Bill tasa, Costo de los Fondos armas indexadas o COFI, o LIBOR (London Interbank Offered Rate) y su pago se basará en el índice que utiliza su prestamista, más un margen, generalmente de dos a tres puntos. Obtenga la fórmula utilizada por el prestamista por escrito y asegúrese de entender lo que significa.
Afortunadamente, la cantidad que un ARM puede aumentar es limitado. Hay límites a la cantidad de su prestamista puede aumentar su tasa de, tanto para el período de un año o, y para la vida del préstamo. Planee con anticipación y tener su prestamista calcular lo que el pago máximo sería si su tasa fue a la cantidad más alta permitida por la tapa de su hipoteca especial. Si no está seguro de que usted será capaz de pagar esa cantidad cada mes, tal vez debería reconsiderar este tipo de préstamo.
ARM Convertible
Si ni el tipo de interés fijo o la hipoteca de tasa ajustable, parece ser la mejor opción, quizás el ARM convertible será el adecuado para usted. Esta alternativa combina la ventaja inicial de una hipoteca con una tasa fija después de un número predeterminado de años. Obviamente, este tipo de hipoteca tiene más ventajas cuando el tipo de interés inicial es baja y no se garantiza la tasa futura.
Préstamos del Gobierno
Otra opción de hipoteca disponible para algunas personas es un préstamo del gobierno, siempre y cuando cumpla con los requisitos para estos préstamos.
VA Loan: Los veteranos pueden calificar para un préstamo de la Administración de Veteranos. Hay un límite en la cantidad que puede pedir prestado, así que esta opción funciona mejor para los que compran una casa de menor precio.
FHA Préstamo:
La Asociación Federal de la Vivienda ofrece préstamos a bajas estadounidenses de ingresos. Busque la frase FHA aprobado cuando se mira en los anuncios de los hogares.
Selección de un Agente de Bienes Raíces
Comprar una casa requiere tomar muchas decisiones financieras importantes, comprender los problemas y completar el papeleo. Es útil tener a un experto en su esquina al hacer una compra tan grande. Podemos guiarle a través de este proceso, y le proporcionará acceso a los listados de propiedades.
He aquí algunos puntos a considerar al seleccionar un profesional de bienes raíces:
- Busque un agente de tiempo completo, uno que tiene experiencia de completar transacciones similares a la suya.
- ¿Están familiarizados con el área en la que usted está interesado?
- Pregunte cuánto tiempo tendrá el agente para usted y, si están disponibles durante la noche y los fines de semana.
- Pregunte acerca de sus credenciales y la educación. Un buen agente continuará esforzándose por mejorar y adquirir conocimientos sobre las últimas tendencias de bienes raíces y mantener los más altos designaciones en sus respectivos campos de especialización.
- ¿El agente devuelve las llamadas con prontitud?
- Pida una lista de las propiedades que han vendido o una lista de referencias.
- Seleccione un agente que escucha atentamente a sus necesidades y preocupaciones. Elige un agente con quien se sienta cómodo.
Hora de ir de compras
Una vez que las preparaciones que se han completado, es el momento de encontrar su casa.
Tome una unidad
Conozca los barrios, complejos o subdivisiones que le interesan. Conducir alrededor y tener una idea de lo que sería como ser dueño de una propiedad en esas áreas.
Reduzca su Búsqueda
Seleccione unas cuantas propiedades que le interesan las citas más y haga que su agente de bienes raíces arreglar visitar ellos. Pregunte sobre el valor de reventa potencial a largo plazo de las propiedades que usted está considerando.
Time To Buy
Una vez que haya seleccionado la propiedad que desea comprar, su agente de bienes raíces puede ayudarle a hacer una oferta que el vendedor aceptará. Un buen agente investigará los posibles costos y gastos asociados con la nueva propiedad. Un agente también puede ayudarle a redactar su oferta de una manera que le da la ventaja sobre otra oferta.
Depósito, Inspección y Evaluación
El acuerdo inicial y Depósito
Un acuerdo efectivo es un acuerdo legal entre el comprador y el vendedor de la propiedad.
Mantenga un registro escrito de todo lo. Será muy útil para transcribir todos los acuerdos verbales incluyendo ofertas de venta libre y adición y convertirlos en acuerdos por escrito para ser firmado por ambas partes. Le ayudaremos en la redacción de todos los documentos para su compra y asegurarse de que tiene copias de todo. Ahora que usted ha elegido su oferta, usted y el vendedor se le entregará una línea de tiempo para marcar todas las etapas en el proceso de cerrar el contrato de bienes raíces. El cumplimiento de los requisitos sobre el tiempo asegura un flujo suave de las negociaciones de manera que cada parte involucrada no se encuentra en incumplimiento de sus acuerdos. Durante el proceso le mantendremos constantemente informado por lo que siempre estará preparado para el siguiente paso.
El agente de cierre
Una compañía del fideicomiso será seleccionado como un agente de cierre. El agente de custodia mantendrá el depósito en garantía y el título será investigar la historia completa grabada de la propiedad para asegurarse de que el título esté libre de gravámenes para la fecha de cierre y que todos los gravámenes se añaden correctamente al título. Algunas propiedades están sujetas a restricciones que limitan diversas actividades tales como la construcción de aparcamientos o restricciones. Pueden existir servidumbres y usurpaciones registradas que limiten los derechos de utilizar su propiedad.
Cómo tener el título
Es posible que desee consultar a un abogado o asesor fiscal sobre la mejor manera de celebrar el título. Diferentes métodos de título de retención tienen diferentes sistemas jurídicos, raíces e implicaciones fiscales, especialmente cuando la venta o en caso de muerte del titular.
Inspecciones
Una vez que su oferta es aceptada por el vendedor, usted tendrá que tener un inspector de propiedades con licencia inspeccionar la propiedad en el plazo que se acordó en el contrato de efectivo para la compra.
Evaluación y Préstamos
Es imprescindible que mantenga en estrecha comunicación con su prestamista que le permitirá saber cuándo se necesitan documentos adicionales para aprobar su solicitud de préstamo y financiar su préstamo. Si el acuerdo está condicionado a la financiación, entonces la propiedad será evaluada por un tasador autorizado para determinar el valor de la institución de crédito, a través de un tercero. Esto se hace para que la institución de crédito puede confirmar su inversión en su propiedad es exacta. Tasadores son especialistas en la determinación del valor de las propiedades, basado en una combinación de mediciones de pies cuadrados, los costos de construcción, resentirse las ventas de propiedades comparables, los ingresos de explotación, etc. Cuando estás dentro de dos semanas de cierre, Verifique con su prestamista para asegurarse de que el préstamo se destinará a través de problemas y en el tiempo.
Aprobación Asociación
Si la propiedad que usted está comprando está condicionada a la aprobación de asociación, Solicitar a las normas, regulaciones, y otros documentos importantes forman el vendedor tan pronto como usted tiene un acuerdo efectivo para comprar. Asegúrese de que los documentos de solicitud y las tarifas de procesamiento se presentan a la persona apropiada en la asociación a la hora requerida. Complete toda la información por completo y legible para que no haya demora en la tramitación de la solicitud.
Seguros de Propiedad
Si obtiene un préstamo, se le requerirá por su prestamista para comprar cierta cantidad de seguro sobre la propiedad. El valor dependerá de la institución de crédito y el precio de compra de la propiedad. Usted puede ser capaz de ahorrar cientos de dólares al año en el seguro de propietarios de viviendas por compras para el seguro.
Considere la posibilidad de un deducible más alto. El aumento de su deducible por sólo unos cientos de dólares puede hacer una gran diferencia en la prima.
Pregunte agente de seguros acerca Descuentos. Usted puede ser capaz de obtener una prima más baja si su casa tiene características de seguridad tales como cerrojos, detectores de humo, un sistema de alarma, tormenteras o materiales para techos ignífugos. Personas mayores 55 años de edad o largo plazo los clientes también pueden ser ofrecidos descuentos.
Asegure su casa no la tierra debajo de ella. Después de un desastre, la tierra sigue ahí. Si no resta el valor de la tierra al momento de decidir la cantidad de seguro de propietario de vivienda para comprar, usted tendrá que pagar más de lo debido. Le recomendaremos los agentes de seguros conocedores experimentados para cada tipo de bien.
Moving In
Cierre de Día
Si has llegado hasta aquí, entonces esto significa que es casi la hora de una felicitación, pero todavía no se. No te olvides de atar estos cabos sueltos.
Recorrido final por la Inspección
Más de una formalidad que otra cosa, la inspección final se realiza unos días antes de cerrar. Usted visitará la propiedad para verificar que todo está en orden de trabajo. Todo debe ser la misma que cuando la última visita de la propiedad, hay elementos adicionales que quedan atrás, y que todo lo incluido en su compra es aún en la propiedad.
Inicio Servicios y Utilidades
Vamos a proporcionar una lista de números útiles para la activación de los servicios en el hogar y los servicios públicos después de que ocurra el cierre.
Esté preparado
Estamos dispuestos a ayudarle en esta última etapa debería un problema técnico imprevisto que aparezca, algo hospedan en la propiedad se rompe o con algún otro detalle menor. No hay necesidad de preocuparse! Nos hemos encontrado con estos problemas antes, así que sabemos cómo manejar de manera eficiente y en una mansión sin estrés.
Cierre
El oficial de custodia proporcionará todas las partes involucradas con una declaración de establecimiento, que resume y detalla las transacciones financieras aprobadas en el proceso. Usted y los vendedores firmará esta declaración, así como el agente de custodia, certificando su exactitud. Si está obteniendo financiación, usted tendrá que firmar toda la documentación pertinente requerida por la entidad acreedora. Si usted trae fondos para la transacción se puede optar por cualquiera de los dos tiene los fondos conectados electrónicamente a la cuenta del agente de custodia, o traer un cheque bancario certificado por el monto especificado en la declaración de establecimiento. El vendedor debe hacer arreglos para que todas las llaves del inmueble y cualquier otra información importante en la casa.